Pengertian asuransi jiwa adalah program perlindungan dalam bentuk pengalihan risiko ekonomi ketika pemilik asuransi (pemegang polis) kehilangan penghasilan, menderita penyakit tertentu, mengalami kecacatan, hingga meninggal dunia. Untuk memilih asuransi jiwa yang tepat, Anda perlu menghitung besar kebutuhan asuransi hingga memilih jenis asuransi ya
10 Mar 2022
Ilustrasi lembaran kebijakan asuransi jiwa
Table of Content
Memiliki asuransi jiwa kerap dipandang sebagai hal yang sia-sia oleh sebagian masyarakat Indonesia. Padahal, asuransi ini dapat diibaratkan sebagai pelampung atau jaket keselamatan bagi Anda di saat-saat sulit dan tidak terduga.
Advertisement
Bagi Anda yang tertarik untuk memiliki asuransi jiwa, berikut adalah penjelasan seputar pengertian, jenis-jenis, manfaat, serta tips memilihnya.
Asuransi jiwa adalah program perlindungan dalam bentuk pengalihan risiko ekonomi ketika pemilik asuransi tersebut kehilangan penghasilan, didera penyakit tertentu, cacat, hingga meninggal dunia.
Risiko di atas dibayarkan oleh perusahaan tempat Anda mendaftarkan asuransi jiwa tersebut kepada tertanggung atau pihak lain yang diatur dalam perjanjian/polis.
Selain itu, terdapat istilah kontrak asuransi jiwa yang mungkin belum Anda pahami. Kontrak asuransi jiwa adalah perjanjian kerjasama tertulis dan berkekuatan hukum antara perusahaan asuransi dengan seorang pemegang polis.
Itu artinya, perusahaan asuransi bersedia menanggung risiko yang dimiliki oleh pemegang polis dalam jangka waktu yang sudah ditentukan di dalam perjanjian tersebut.
Asuransi jiwa secara umum dikelompokkan menjadi dua jenis, yakni asuransi jiwa tradisional maupun nontradisional. Asuransi jiwa nontradisional menggabungkan dua fungsi, yakni proteksi dan investasi, atau dikenal sebagai asuransi unit link.
Dalam asuransi jiwa unit link, sebagian premi akan dialokasikan untuk melindungi Anda ketika sakit atau meninggal dunia, sebagian lagi diinvestasikan melalui reksadana.
Pemegang polis bisa memilih tempat reksadana yang ia inginkan, misalnya reksadana saham, reksadana campuran, reksadana pendapatan tetap, atau pasar uang.
Sementara itu, asuransi jiwa tradisional digolongkan lagi ke dalam tiga bentuk asuransi, yaitu:
Polis asuransi jiwa berjangka adalah asuransi jiwa yang hanya memberi proteksi dalam jangka waktu tertentu, misalnya selama Anda naik pesawat, selama liburan, dan sebagainya. Kelebihan asuransi ini adalah premi yang paling murah di antara asuransi lainnya.
Meskipun demikian, asuransi jiwa berjangka memiliki kekurangan berupa tidak ada nilai tunainya. Dengan kata lain, bila Anda dalam keadaan sehat hingga akhir periode berlakunya polis, maka kontrak berakhir begitu saja dengan uang asuransi tidak dikembalikan.
Asuransi jiwa seumur hidup dapat melindungi tertanggung hingga akhir usianya atau maksimal 99 tahun. Sementara itu, masa pembayaran preminya ditentukan sejak awal.
Bila di tengah jalan tertanggung tidak dapat membayar premi, ada nilai tunai yang dapat ditarik. Pemegang polis pun dapat mengambil dana atau melakukan pinjaman dari nilai tunai yang dimilikinya pada asuransi jiwa tradisional ini.
Asuransi jiwa dwiguna memiliki nilai tabungan yang lebih besar dan dapat ditarik pada tahun-tahun tertentu sesuai dengan program. Pada praktiknya, asuransi dwiguna biasanya dinamakan asuransi dana pensiun atau asuransi pendidikan.
Asuransi dwiguna sifatnya seperti asuransi berjangka, tetapi dengan keuntungan ganda. Oleh karena itu, premi dwiguna biasanya lebih mahal dibanding asuransi berjangka atau seumur hidup.
Sebagai pemegang polis atau penerima manfaat, terdapat sederet manfaat asuransi jiwa yang dapat kita rasakan jika memilikinya. Apa saja keuntungan asuransi jiwa yang bisa kita dapatkan?
Manfaat asuransi jiwa yang pertama adalah memberikan rasa aman, perlindungan dan membuat hidup jadi lebih tenang. Sebab, kepemilikan polis asuransi akan membuat tertanggung terhindar dari risiko kerugian di kemudian hari.
Tidak hanya itu, beban pikiran pun bisa dikurangi karena memiliki perlindungan yang dijamin oleh penanggung.
Keuntungan asuransi jiwa selanjutnya adalah distribusi biaya dan manfaat yang adil. Nantinya, biaya premi pertanggungan akan selaras dengan risiko pertanggungan yang dipilih.
Ketika suatu peristiwa yang merugikan terjadi pada Anda, fungsi asuransi jiwa dapat mengurangi konsekuensi yang tidak pasti dari peristiwa tersebut. Sehingga, biaya atau akibat finansial dari kerugian yang dialami menjadi pasti atau relatif pasti.
Tahukah Anda bahwa asuransi jiwa dapat menjadi tempat kita untuk menabung? Ya, manfaat asuransi jiwa yang satu ini sering terlupakan.
Namun, keuntungan asuransi jiwa ini hanya dapat dirasakan hanya pada beberapa jenis asuransi jiwa tertentu, seperti asuransi jiwa whole life atau endownment hingga unit link.
Nantinya, uang yang diasuransikan memiliki nilai tunai dan bisa diambil.
Dengan memiliki asuransi jiwa, kemungkinan timbulnya risiko kerugian yang terjadi akibat musibah dapat dialihkan dan disebarkan pada pihak penanggung.
Terkadang, ada kalanya usaha yang kita bangun tidak berjalan sesuai rencana. Dengan memiliki asuransi jiwa, sebagian risiko investasi jangka panjang (usaha tertanggung) dapat ditutup oleh asuransi jiwa guna mengurangi risikonya.
Sebagian orang mungkin belum tahu bahwa asuransi jiwa juga bisa dijadikan sebagai jaminan kredit. Namun, perlu diketahui bahwa asuransi jiwa hanya dapat dijadikan jaminan kredit pada jenis kredit dan bank tertentu saja.
Salah satu perusahaan yang memiliki asuransi jiwa adalah BPJS Ketenagakerjaan melalui program Jaminan Kematian (JKM) milik pemerintah.
Keunggulan program ini memiliki premi (iuran) yang terjangkau, yakni 0,3 persen dari upah yang dilaporkan (bagi pekerja penerima upah) atau Rp6.800 bagi orang yang bukan penerima upah.
Dengan premi tersebut, BPJS menawarkan manfaat pembayaran risiko jaminan kematian hingga Rp42.000.000 ketika pemegang polisnya meninggal dunia bukan akibat kecelakaan kerja. Rincian manfaat tersebut adalah sebagai berikut:
Selain asuransi jiwa dari BPJS, Anda juga dapat memilih produk yang sama yang ditawarkan oleh perusahaan swasta.
Meski demikian, besaran premi maupun risiko yang ditanggung biasanya berbeda-beda sehingga Anda harus membaca polis dengan cermat sebelum menandatanganinya.
Penting juga untuk memastikan bahwa perusahaan asuransi yang Anda pilih sudah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Dengan demikian, uang maupun investasi Anda dalam asuransi jiwa akan relatif aman.
Baca Juga
Sebelum memilih asuransi jiwa, pastikan Anda memang membutuhkannya. Jika Anda tidak memiliki tanggungan, tidak punya utang, dan ingin pindah ke negara lain, Anda mungkin tidak membutuhkan asuransi jiwa dari perusahaan asuransi di Indonesia.
Meski demikian, jika Anda tidak termasuk kriteria di atas, memilih asuransi jiwa bisa jadi alternatif yang baik agar Anda tidak salah dalam berinvestasi bagi diri sendiri maupun keluarga. Berikut adalah beberapa tips memilih asuransi jiwa yang dapat Anda pertimbangkan:
Untuk menghitungnya, cobalah berangkat dari dua pertanyaan dasar ini. Pertama, seberapa besar kebutuhan finansial tanggungan Anda jika Anda meninggal dunia? Kedua, seberapa besar aset maupun utang yang Anda miliki?
Beberapa asuransi jiwa memiliki fitur ganda yang juga memungkinkan Anda menabung (misalnya unitlink dan dwiguna), namun dengan nilai premi yang lebih mahal.
Jika Anda ingin premi yang lebih murah, pilih asuransi dengan fungsi yang lebih dasar (berjangka atau seumur hidup).
Anda sebaiknya melakukan survei terlebih dahulu pada beberapa perusahaan asuransi karena beda perusahaan, beda pula nilai premi maupun keuntungan yang Anda dapatkan.
Dengan mengetahui baik-buruk perusahaan asuransi jiwa yang Anda pilih, maka Anda akan mengetahui hak dan kewajiban sebagai pemegang polis.
Beberapa asuransi jiwa memungkinkan Anda membayar premi tahunan agar lebih praktis, namun nominal yang besar di awal. Ada pula skema pembayaran premi yang terlihat lebih kecil, tapi harus Anda setorkan setiap bulan.
Apa pun asuransi jiwa yang Anda pilih, beritahu pada ahli waris Anda mengenai hak dan kewajiban yang juga harus dilakukannya. Beritahu juga letak polis asli Anda agar ahli waris tersebut mudah mengklaim asuransi jiwa tersebut ketika Anda meninggal dunia.
Jika ingin bertanya lebih lanjut seputar kesehatan, tanyakan langsung pada dokter di aplikasi kesehatan keluarga SehatQ. Download sekarang di App Store dan Google Play.
Advertisement
Referensi
Artikel Terkait
Cara merubah data BPJS Kesehatan online bisa dilakukan dengan mudah di rumah. Anda dapat melakukannya melalui aplikasi JKN Mobile atau layanan elektronik Pandawa.
Program Jaminan Kecelakaan Kerja BPJS Ketenagakerjaan memberikan perlindungan atas risiko yang terjadi dalam bekerja, termasuk mengalami kecelakaan saat berangkat kerja atau sedang bekerja, hingga terkena penyakit yang disebabkan lingkungan kerja.
Ruang ICU atau Intensive Care Unit adalah ruangan yang digunakan untuk merawat pasien yang kondisinya parah, secara intensif. Ruangan ini dilengkapi oleh berbagai peralatan yang bisa menunjang kerja organ vital.
Diskusi Terkait di Forum
Dijawab oleh dr. R. H. Rafsanjani
Dijawab oleh dr. Liliani Tjikoe
Dijawab oleh dr. Lizsa Oktavyanti
Advertisement
Jadi orang yang pertama tahu info & promosi kesehatan terbaru dari SehatQ. Gratis.
© SehatQ, 2023. All Rights Reserved